ゆたまる『今年は大負けしたから、確定申告なんて関係ないや…』
ちょっと待ってください！その『負け』は、将来の税金を消し去る最強の武器になります。
申告しないと、未来のあなたが数百万円損しますよ。
こんにちは、年収1000万トレーダーのゆたまるです。
2月〜3月は確定申告の時期です。
勝っている人が税金を払うのは当然ですが、実は「負けている人」こそ申告に行くべきだということをご存知でしょうか？
私は過去に、高額な商材などで400万円以上の損失を出しました。
その時、しっかり申告をしておけばよかった…と後悔した部分もあります。
今回は、知らないと絶対に損をする「損失繰越控除（そんしつくりこしこうじょ）」の仕組みと、私が税務調査を受けて学んだ「税務署の怖さ」について解説します。
負けを3年間貯金できる「繰越控除」とは？
結論から言います。
国内FX業者（DMM FXやGMOクリック証券など）を使っている場合、今年の「損失」を翌年以降の「利益」と相殺することができます。
これを「繰越控除」と呼び、有効期限は「3年間」です。
申告「あり」と「なし」で200万違う
例えば、以下のようなケースを見てみましょう。
- 2025年（去年）：－500万円の大負け
- 2026年（今年）：＋1000万円の大勝ち
【A：ふてくされて申告しなかった場合】
去年の負けは「無かったこと」にされます。
今年の利益1000万円にまるまる税金（約20%）がかかるので、約200万円を納税しなければなりません。
【B：損失を申告（繰越）していた場合】
去年の「－500万」と今年の「＋1000万」を合算できます。
つまり、今年の利益は「500万円」扱いになります。
税金は500万円×20%＝約100万円。
なんと、確定申告書を一枚出すだけで、税金が100万円も安くなります。
これが「負けの申告」の威力です。
住民税・国民健康保険料も安くなる
自営業やフリーランスの方なら、これは死活問題です。
国民健康保険料などは「前年の所得」で決まります。
もし繰越を使わずに「所得1000万」になってしまったら、国保だけで年間100万円近く請求されることになります（地域や上限によります）。
税金と保険料を合わせれば、200万〜300万円もの差が出ることもあります。
将来のために、今の「負け」をしっかり国に認めてもらいましょう。
【注意】海外FXは「繰越」ができない
ここで一つ、残酷な真実を伝えます。
この「3年間の繰越控除」という神制度が使えるのは、国内FX業者だけです。
XMなどの海外FX業者は対象外です。
海外FXは「総合課税」という区分になるため、負けても翌年に繰り越すことはできません。負けたらただの負け損です。
「スプレッドが広い」「税金が高い」「損失繰越もできない」
私が海外FXを絶対に勧めない理由はここにもあります。
将来1000万稼ぐつもりなら、今のうちに国内口座（DMMなど）に切り替えておかないと、税制面で圧倒的に不利になります。
私の失敗談：400万の経費が「時効」に…
私は過去、勝てない養分時代に総額400万円ほどを情報商材やコンサルに突っ込みました。
もちろん、これらは「FXで勝つための勉強代」なので、経費として計上し、赤字申告をしました。
しかし、ここには「3年」というタイムリミットがあります。
稼ぐのが遅すぎると経費は消える
私の場合は、安定して稼げるようになるまでに時間がかかってしまい、商材購入から3年以上が経過してしまいました。
その結果、せっかく申告した400万円分の赤字（損失）は「時効」となり、現在の利益と相殺することはできませんでした。
ゆたまるめちゃくちゃ悔しいです。もっと早く稼げていれば、今の税金が80万円以上安くなっていたのに…
この経験から言えることは2つです。
- 負けや経費は必ず申告しておくこと（いつ勝てるようになるか分からないから）。
- 3年以内に意地でも勝てるようになること（負けが宝になる期限がある）。
税務署はあなたの口座を見ている
「どうせ負けてるし、バレないだろう」
「少額だから申告しなくていいや」
そう思っていると痛い目を見ます。
私は以前、FX以外の事業で「税務調査」を受けた経験があります。
ある日突然、税務署の職員がやってきて、過去の帳簿や通帳をすべてチェックされます。
彼らはプロです。お金の流れなんて丸裸にされます。
稼ぎが大きくなってくると、税務署は必ず目を光らせています。
もし将来あなたが1億稼いだ時、過去の無申告が見つかったら？
「追徴課税（罰金）」で、利益の大部分を持っていかれることになります。
稼いでいても、いなくても、毎年正しく申告する。
これが、長く相場で生き残るための「入場料」だと思ってください。
まとめ：負けトレードは「未来の節税」だ
DMMやGMOなどの国内口座を使う（海外は繰越不可）
負けていても、領収書（経費）と年間損益報告書を出して「損失申告」をする
この損失は「3年間」有効な節税チケットになる
3年以内に必ず勝ち組になり、過去の負けを経費にして無税で利益を得る
今、負けているあなたは「税金の貯金」をしているのと同じです。
確定申告を面倒くさがらず、しっかりと「損失」を確定させてください。
そして、その「魔法の紙（申告書の控え）」をお守りにして、3年以内に必ず1000万プレイヤーになりましょう。
国内口座なら、その準備は整っています。
税金のルールや控除の適用条件は、個人の状況や法改正によって異なる場合があります。
具体的な申告方法については、必ず最寄りの税務署または税理士にご相談の上、自己責任で行ってください。
私が月100万円を達成できたのは、DMM FXの「約定力」と「ツールの使いやすさ」のおかげです。
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